Vous recherchez une solution de financement sous forme de prêt hypothécaire ?

Avec Credimedia c'est une expertise de plus de trente ans dans les solutions de financement à partir de votre immobilier.

Le prêt hypothécaire

Vous êtes propriétaire d’un ou plusieurs biens immobiliers et vous avez besoin de liquidité pour votre famille, pour votre activité professionnelle ou pour vos investissements immobiliers, alors le prêt hypothécaire est un moyen qui répond à ces besoins de trésorerie nombreux et variés d’ordre familial, professionnel ou patrimonial.

Prêt Hypothécaire, un financement intéressant et en voici les caractéristiques :

Qui peut souscrire un crédit hypothécaire, sur quel bien immobilier, qui rédige l'acte de prêt ?

Cela va de soi mais un crédit hypothécaire n'est possible que lorsqu'on est propriétaire d’un bien immobilier et que ce dernier n'est pas déja trop engagé en terme de crédit, c.a.d, que la garantie n'a pas déja été utilisée et à la hauteur de plus de 80% de sa valeur (hypothèque en premier ou xème rang).

Que vous soyez un particulier ou une société, vous pouvez utiliser ces fonds à votre guise ou presque, cette garantie hypothécaire peut être prise sur une résidence principale, une résidence secondaire, ou une résidence locative. C’est un financement qui permet au prêteur de bénéficier d'une garantie "réelle" et nécessite l'intervention d'un notaire, seule habilité à rédiger la prise de garantie immobilière par un acte notarié. En général le notaire crédite par virement, le jour de la signature, le montant de la trésorerie prévue dans les offres de crédit hypothécaire. Cette trésorerie résulte du solde du montant prêté diminué des éventuels crédits rachetés.

Comment fonctionne le prêt hypothécaire, peut-on obtenir une trésorerie avec une hypothèque ?

Le prêt hypothécaire est un crédit dont le capital est amortissable ou dont le capital peut être rembourser "In Fine". Avec l'accord de l'emprunteur l’organisme prêteur bénéficiera d'une hypothèque sur le bien immobilier objet de la garantie et après estimation faite par la banque.

Cette inscription hypothécaire pourra être levée une fois le crédit totalement remboursé et s'éteindra automatiquement 1 an après l'échéance initiale. Ce remboursement intervient en général lors de la vente du bien immobilier ou de toute autre manière.

Obtenir de la trésorerie : cet financement peut être employé pour un besoin de liquidités, pour des travaux, une difficulté passagère, aider ses enfants ou toute autre utilisation. Donc si vous êtes propriétaire, le crédit hypothécaire vous accompagnera dans vos projets personnels, professionnels ou patrimoniaux.

Le "rachat de crédit hypothécaire", restructurer ses dettes avec une hypothèque ?

Le rachat de crédit hypothécaire est simplement une solution de restructuration de prêts, de rachat de crédits assorti d'une hypothèque, c'est une solution intéressante lorsqu'on on souhaite un taux plus bas pour le rachat d'un crédit hypothécaire et un amortissement du capital qui dépasse 10/15 ans suivant certains critères.

Comme tous les rachats de crédits cette formule permet une restructuration des dettes en cours en les regroupant pour obtenir une mensualité plus faible et pour une plus longue durée.

Ce montage est la spécialité des mandataires de banque spécialisé en rachat de crédit qui négocient avec des établissements bancaire spécialisés.

Donc un rachat de crédits garanti par une hypothèque sur un bien immobilier d'habitation en général, est un rachat de crédits hypothécaire.

Credimedia le spécialiste des prêts hypothécaires :

Avec son expérience de 35 ans dans le domaine du courtage en crédit, Credimedia vous apporte son expérience et sa compétence pour les solutions de prêt hypothécaire ou sans hypothèque, au meilleur taux. Credimedia, c'est un partenariat "Non Exclusif" et indépendant avec les sept banques en France spécialisées en crédit hypothécaire.

Quels types de biens sont éligibles au crédit hypothécaire et acceptés par les banques ?

Le crédit hypothécaire est une solution adaptée aux propriétaires de résidence principale, secondaire ou locative, et en général à de l’immobilier à usage d’habitation. Néanmoins certains biens d'habitation atypiques ne pourront pas être acceptés comme garantie hypothécaire (châlet, mobil home,...).

Quel montant peut-être emprunté et qu'est-ce que le ratio hypothécaire ?

Le montant d’un prêt hypothécaire est limité par une expertise et une estimation de la valeur de votre bien, expertise faite à la demande du prêteur et à ses frais. Le montant est limité à 80% de l'estimation faite par un expert agréé. Ce montant emprunté peut être remboursé par anticipation, cela est prévu dans les conditions générales de l'offre de prêt hypothécaire.

Quelles sont les durées d'amortissement d'un prêt hypothécaire ?

La durée du prêt hypothécaire et donc ses mensualités pour le rembourser sont en rapport avec vos revenus ceci afin que le taux d’endettement corresponde à votre capacité de remboursement.

Un prêt hypothécaire peut s'amortir sur 30 ans maximum, c'est ce qui différencie le crédit sans hypothèque. Toutefois la fin du crédit doit arriver avant les 75 ans dans l’emprunteur.

Quel service peut rendre le prêt hypothécaire ?

Le crédit avec hypothèque ou prêt hypothécaire permet aux propriétaires d'obtenir une trésorerie non affectée (en partie si elle est importante), non affectée car vous pouvez utiliser ces fonds pour des projets variés et sans justificatifs, par exemple : financer les études de vos enfants, financer une voiture, rembourser des dettes familiales ou une caution bancaire, restructurer et rasembler tous vos crédits en un seul, racheter un compte courant, rembourser un contentieux et sortir d'un fichage.

Quels sont les avantages d'un prêt hypothécaire ? Pourquoi apporter une garantie hypothécaire est intéressant ?

Le prêt hypothécaire est une garantie pour un prêteur et apporte plusieurs avantages. En effet la trésorerie obtenue n'est pas affectée à un projet spécifique, vous pouvez donc utiliser le montant financé comme vous l'entendez. Le montant emprunté est plus élevé qu’un crédit à la consommation et avec un taux plus intéressant. Vous pouvez amortir sur des durées plus longues et baisser ainsi votre endettement.

Cette garantie hypothécaire ne doit pas vous effrayer outre mesure car elle vous procure de nombreux avantages dont le principal est de bénéficier de conditions de taux beaucoup plus avantageuses.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. La diminution du montant des mensualités entraine l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés. Toute offre de regroupement de crédit donne lieu à une information préalable sur les modalités, les caractéristiques et le bilan de l’opération. Sous réserve d’analyse de chaque situation et d’acceptation par l’organisme préteur.